朗迪峰会 | 华夏信财段念受邀就“反欺诈在金融风控领域的应用”畅谈己见

2018-03-19 12:00:00 华夏信财

朗迪峰会Lendit是全球范围内影响最大的金融科技行业盛会,2018年该峰会将重返西海岸,于当地时间4月9日-11日在旧金山的Moscone(莫斯科尼)会议中心举行。华夏信财作为中国互联网金融平台的重要创新力量,受邀出席此次峰会。

图片来源于朗迪峰会官网

3月16日,华夏信财副总裁兼花虾金融CEO段念凭借其多年来互联网金融领域的成熟经验,受朗迪峰会官方邀请就“反欺诈在金融风控领域的应用”畅谈己见 。

以下为段念博文刊登于Lendit朗迪官网英译中版:

反欺诈技术成熟应用推进金融风控能力提升

作为一个从技术线成长起来的高管,我一直在寻求技术与金融的深度融合,以便真正发挥出金融科技的强大威力。而随着中国互联网金融的发展,我们摸索的经验也越来越丰富,其中反欺诈技术的逐渐成熟应用为行业的健康发展起到了重要的作用,最主要就是对金融服务的风险管控能力的提升。

比如在网络借贷领域,发起贷款的时候,有一定攻击意向的用户和“羊毛党”,采取信用卡套现的方式,利用程序或者其他手段批量地申请贷款,形成一套微型的庞氏骗局。不仅是单纯的人为欺诈,这些手段也能实现“自动化”,以机器人等多种方式自动批量注册用户。反欺诈技术就需要解决这些情况,避免借贷服务平台的流动性风险及其真实用户的连带损失。市场普遍的做法是在各个环节设置审核把控,利用风险建模、数据分析、加密技术、第三方合作等方式层层把关筛选,但欺诈手段依然偶有浮现,金融风控能力的继续加强对反欺诈技术提出了更高的要求。

就未来而言,我很欣慰地观察到,反欺诈技术已趋向更加成熟完善的发展趋势,势必推进金融风控能力的进一步提升,具体体现为:

第一,线上与线下双向融合的反欺诈发展趋势。

随着人工智能、区块链等底层技术的成熟,人工与人工智能的反欺诈方式会紧密结合、贯通线上线下场景,不断裂变出立体多维度的战术打法,脱离原本单向和孤立的二维战术。例如融合人工智能数据分析,为原有的风险建模和人工客服验证提供更多科学和细致的参考规则,设想一下如果利用语音情绪识别智能技术服务于验证审核环节,显然也会增加反欺诈的效率和准确度。基于这一趋势,我们已有所行动部署,华夏信财股权投资团队投资了一家名为FireRadar的反欺诈技术企业,希望利用大数据分析技术和智能学习、神经网络等,进行早期安全检测和潜在的欺诈预防,并实现全运行周期的风险监控和分析。

第二,事前预警机制构建反欺诈第一道防火墙。

反欺诈技术当前的应用是规则引擎驱动的方式,也就是说可以覆盖了欺诈行为发生中与发生后的应对处理环节,而事先的预防和预警并不能及时做到。借助一段时间以来的反欺诈行为的数据积累研究,和新的网络技术发展,反欺诈技术的应用有望化被动为主动,转化为事前预判预警,来构筑反欺诈的第一道防火墙。在规则引擎之外添加干预方法,例如神经网络,将助力事前预警机制成长与完善。

最后,深度挖掘和应用数据的能力将是反欺诈竞争的重点。

反欺诈技术发展十分依赖数据和数据分析,但随着数据市场的不断规范,用户数据安全不断受到重视,如何在有限数据信息中,利用技术手段充分构建用户的信用安全网,将到手的数据进行高效利用,将越来越成为反欺诈领域的核心竞争力。