风控之控在于人心 —— 专访华夏信财副总裁兼风控子公司COO龚志伟

2018-07-27 12:00:00 华夏信财

前言:有人说金融是离人性最近的行业,互金行业更加放大了人性的各种表现,面对这种现实,有人更敬畏,有人却更疯狂。而在这次对龚总的采访中,他无意的话语中恰好说出一个答案——选择的差异在于人心。

“我亲眼见过一个以前的同事,随着互金的热潮从传统金融跳到互金,两年间换了3个平台,薪资翻了50倍,但之后还是被淘汰出了这个行业……以前在平安有个领导对我说过,‘如果你想试探一个人,就往死里对那个人好,看对方膨胀吗,不膨胀还很淡定就经得起考验,膨胀了就成不了大事’。所以任何时候都不能以浮躁的心对待工作以及生活。”

风控之重,蝴蝶挥翅

我对风控这个团队很放心,他们在具体的专业上,无论是催收也好、信审也好、政策方面……专业都比我强。他们更需要的是在心灵上、精神上的支持,这个是我现在做得更多的地方。因为他们需要知道做一件事情的意义是什么。一方面他们来上班来赚钱,而这个行业能赚多久的钱、是否能够满足他们预期?公司以后将发展到什么程度,每个同事做的事情会对公司的整体的发展产生什么样的影响?我日常都会和他们说,让他们知道每一个审批的客户、每一个催收甚至收不回来的客户,对于以后给到投资人来看的业绩表现可能会带来什么样的影响。

我对于同事的工作考核非常直接,每个人做的事情可能对整体带来蝴蝶效应。我要求同事按照既定的流程去执行,特别在风控这个职业,你对客户说的每一句话,做的每一项操作,我们给到你的规范守则一定要执行,让我们去试错去明确问题所在,才能调试矫正。

“一只南美洲亚马逊河流域热带雨林中的蝴蝶,偶尔扇动几下翅膀,可以在两周以后引起美国得克萨斯州的一场龙卷风。”风控的每项工作看起来细微,就像蝴蝶挥动翅膀,看似很轻无法察觉,但一旦引起蝴蝶效应就无可逆转,细致入微是风控岗位的天职属性。

勇对挑战,向阳而生

目前而言,我们在风控方面也面临一定的压力和挑战,一个是集中审核的成本压力,再一个是与职业骗贷黑产从业者斗智斗勇。前一个成本压力,主要是因为我们采用的是信贷工厂模式(区别于信贷员模式),各项环节流程化打造,需要大量人力支持,整体成本投入会比较高,但是可以有效规避内外勾结骗贷等道德风险,加上办公隔离邮箱屏蔽等等措施,道德风险基本为0,你永远也不知道你下一个审核的申请人是谁。

再说到职业骗贷这个黑产业,在行业初期没有什么骗贷的,需求大多比较真实,而经过一段时间的发展,很多心术不正的人觉得这里面有利可图,甚至帮一些人去养社保等信用记录,并且控制你审核的结果,形成黑产,更可悲的是这些黑产从业者很多就是从这个行业出去的。

好在我们面临的风险也不是独家的,这也是当前行业发展的现状,面对挑战我们不会退缩。除了我们自己不断创新审核方式和更新审核政策,也积极与外部第三方进行合作,收集更多征信收据,像现在与不少合作伙伴进行数据交叉验证,对客户做行为分析,运用更多智能大数据去辨别需求,建立新的风控模型。

生活哲学,乐观随性

我大学的专业是国际贸易,到大二的时候我就觉得自己选错了专业,包括大学期间在外贸行业实习过,但还是认为不太符合我的志趣。大学毕业之后我进入交通银行实习,也就是我进入社会后的第一份工作,两年多的经历完成了我对于金融行业的基础认知,之后我又顺利进入平安,一待又是6年多,平安高强度的工作和学习节奏也让我快速成长,完善了对于金融行业深入的了解,也对于业务的复杂性有了更多掌控把握。

到现在,在董事长的信任下管理风控团队,都是过去经验累积基础上的不断学习,没有那些基础我不可能学得这么快,也不可能有机会在这里接受采访。

包括我从上学期间到如今接触各种各样的人文思想,我从小比较爱读《三国》,情有独钟的是司马懿这个人,我认为他真正展现了“忍者无敌”,他的忍不是被迫接受,更是对于大势的认识和判断,不到关键时刻他绝不轻举妄动,非常沉得住气。这个人物对我的影响就是对机会来临前“聚势”阶段的忍耐,以及对于机会来临时的果断,而后来在管理岗位待了一段时间后,发觉明代的王守仁对我的生活有很多指导意义,比如如何做到“知行合一”,就是现在管理学中对领导力的要求。他们对于后世很多人以及其他亚洲国家都有很大影响,也不断反复被验证“心学”的现实意义。

敬畏之心,未来可期

最近公司在大力开展企业文化建设和宣导,还成立了“企业文化建设管理领导小组”,我很高兴也是小组成员之一,尤其在当前备案时间不够明确,各家都在比拼合规水准这一硬实力的阶段,内部的团结一致尤为重要。放眼世界五百强以及国内外更多企业发展,也能看到,“不幸的企业各有各的不幸,成功的企业的共同点是绝大多数拥有成功的企业文化”。

就像前面我讲风控的工作属性一样,我要求每个同事都明确自己对于整体的意义,虽然微小但也可能引发蝴蝶效应,所以保持敬畏平和的心态对待工作中的伙伴,我和小伙伴们下班之后也会经常玩到一起,那时候我不再是他们的上级,他们还会以流行的语言来嘲笑我,我也觉得大家都是平等的,说得好笑我也笑笑,我也会开玩笑回击他们,不能下班了还是领导架子,开得起玩笑也是一种领导力的表现。

董事长一直也对外说过,“互联网金融的本质是金融,金融的本质是风控”。在这样一个贴近人性的行业,更需保持敬畏之心。

在这个前提下,公司的发展方向始终是明确的,我们的三大理念六大宗旨都是价值体系的最好的体现,现在加强宣导是希望能够让越来越多同事感受我们“知行合一”的志向,当人心都在一起才是真正的团队,才能发挥团队的价值。就我来看,风控团队已经非常稳固,在相当程度上也发挥出了把控资产质量的关键作用,耐心等待,未来值得期待。

最后,我想说:现在也是一个五岁女孩的爸爸,我对她的愿望很简单,希望她健康、平安、开心,不希望她刻意去追求达不到的东西。所以她的成长都是随着她的兴趣来,学滑轮、空手道、模特……后来对比别的小孩,又很担心我的教育方式让她输在起点上,我有点惶恐,好在她现在是开心的,我相信只要是开开心心长大的小孩都能有自己的成就,这种成就不需要接受世俗的价值标准的评判,本来世俗的价值标准也是随着时代发展不停在变的。

《老子》说:“有无相生,难易相成,长短相形,高下相倾,音声相和,前后相随。”当我明白看似两极分化的事物可能本身没有太大差异,就发现更重要的是对待事物的态度和初心,坚持初心,方能砥砺前行。