网络支付新规中伤P2P了吗?汇付穆海洁说“当然没有啦~~”

2015-8-5 21:10:08 央行观察

对于中国支付市场来说,最近的一段时间颇不平静。先是10部委发布了《互联网金融指导意见》。随后不久,央行又发布的《支付机构网络支付业务管理办法》(征求意见稿)。这两份文件从不同的角度对互联网金融、P2P、支付机构的发展做出了定位和规范。

在众多的规定中,对于P2P需要由银行进行托管一事无疑是小伙伴们最感兴趣的。而作为在这个领域涉足最早、服务客户最多的支付公司,汇付天下一时间成为闪光灯下的焦点。从2013年以来,汇付天下为P2P企业提供P2P账户系统托管服务,这一服务中包括账户体系、支付结算、银行资金存管,被认为是P2P行业的“水电煤”基础服务。迄今为止,其合作P2P企业已经超过700家。

随着近期一些监管办法的出台,以及一些P2P公司与银行展开了托管合作之后,市场上对于支付公司的托管形式产生了一些怀疑。8月4日下午,汇付天下高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁就外界关心的一些话题做了回应:

问题一:“管理办法”也说支付公司不能为金融机构等开立支付账户,汇付天下P2P业务到底能不能做?怎么做?

穆海洁: “网络支付管理办法”第八条:“支付机构不得为金融机构,以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。”这一条款的正确理解是,支付公司不能为金融机构等机构开立支付账户,但支付公司完全可以为金融机构的用户开立支付账户。

“网络支付管理办法”第十六条中也提到,投资人可在支付机构开立综合支付账户购买理财产品和服务。未来,支付机构为P2P平台投资人提供支付账户,同时支付机构将归集资金划入P2P机构在银行的存管专户,这样的模式同时也满足了“互联网金融指导意见”关于P2P资金存管在银行的要求。

基于这两点,支付公司为P2P平台开立投资人账户不受影响,所以汇付天下服务P2P行业的模式不会发生任何变化,已经合作的700多家P2P平台和500万投资人不会有任何问题,只会持续提升服务和体验。

汇付天下凭借与国内各大银行良好的合作关系,可以为P2P平台搭建银行资金存管的桥梁,降低P2P平台的谈判成本,新的平台合作伙伴将体验到更好的服务。

问题二:央行连续发布了互联网金融指导意见和网络支付管理办法,对P2P行业发展到底有什么影响?

穆海洁:“互联网金融指导意见”和“网络支付管理办法”征求意见稿出来以后,很多人觉得一方面P2P资金要银行存管,另一方面第三方支付服务P2P的账户模式可能有问题,所以P2P行业很受伤。

事实不然!我们看到上面的分析,根据第八条和第十六条完全没有问题,也看到汇付天下一直以来服务P2P行业的模式是“账户系统+支付服务+银行资金存管”。在这一模式中,账户系统仍然可以很好地为投资人服务,支付服务是支付公司本身提供的核心内容,而银行资金存管也是这一模式里本来就有的一部分,P2P资金都在银行资金存管范围内。

理解清楚这些问题后,我相信P2P行业和平台都不会在觉得央行的文件对行业有负面影响,唯有激励大家勇往直前!

另一方面,P2P行业发展迅猛,会有行业阶段的其他一些问题,我们也会持续提供《汇付天下P2P行业发展报告》,与大家分享行业发展的最新情况。

问题三:“管理办法”中的20万等限额问题怎么解决?

穆海洁:“管理办法”中提到“个人客户拥有综合类支付账户的,其所有支付账户的余额付款交易(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账,下同)年累计应不超过20万元。”

我们认为,这其实与个人消费用户关心的5000元的限额问题一样,限制的只是支付账户里的余额支付,投资人通过银行账户划拨资金并不受限额影响。

实际业务中,我们也发现,绝大多数投资人本身也习惯从银行账户中进行直接转账,支付公司扮演了一个支付通道的角色,所以P2P平台担心的投资金额受限制的问题也不存在,“20万限额”事实上不会构成行业的问题。

问题四:“管理办法”对支付综合账户提出了5种验证方式的要求?支付机构实现起来是否有难度?怎么解决?

穆海洁:5种验证方式,央行已经有相应的解读,我们也会持续与央行沟通,我们相信央行提出这5种验证的方式一定是具备可以达到的条件,有服务支撑的。我们也相信行业会共同来解决这个问题。

问题五:如何评价此次出台的“管理办法”?

穆海洁:从整体上来说,央行为互联网金融发展提供了创新空间和支持。“管理办法”已经综合考虑支付企业服务电商和新金融等领域的广泛需求,有助于支付行业进一步规范和健康发展,将是支付行业具有里程碑意义的指导性文件。

我觉得,未来10部委意见和管理办法结合,让我们为P2P合作伙伴去服务提供了更好的支撑,让行业更规范发展。汇付之前的创新和尝试也为监管机构对这个行业的管理提出了建设性的建议和支撑,我们与央行等监管机构也做了非常多的沟通,后续也会持续保持这样建设性沟通。

问题六:汇付目前的P2P托管模式在“指导意见”和“管理办法”出台后,会有怎样的调整?

穆海洁:目前账户系统中,P2P公司、P2P投资人都在我们这里开了账户的,平台开的账户的功能主要是收取手续费、分账等简单的功能。这块我们会根据确定以后的要求,如最后管理办法要求调整,可能做调整。

从我们目前了解的情况,以后投资人还是可以在我们这里开户,但P2P平台可能需要在银行再开一个存管专户。我们本来的模式就是资金存管在银行的,新的模式如何执行这些细节问题要看细则。

总体来说,从P2P服务来说,汇付天下P2P“支付系统+账户服务+银行资金存管”的模式已经达到管理办法要求的资金与平台隔离的要求。我们与P2P平台合作模式不变,并且这种模式得到了央行充分的认可。