刘明康:互联网金融万事还要靠自己

2016-03-03 10:20:01 北京晨报

原银监会主席刘明康今日下午参加了人民政协报社举办的“互联网金融精准助力供给侧改革,推动中国实体经济提速发展”(会议名字有点长……)主题座谈会。

卸任银监会主席后,刘明康仍然担任全国政协常委、经济委员会副主任。用他自己的话说,这个座谈会基本每次都来。此前,刘明康也受政协经济委员会之托,带队前往浙江等地调研互联网金融。

今天下午,他本不打算发言,但听了从业者和专家的观点后,大概是觉得有些话不吐不快吧,就说了下面这番话:

华夏信财-信用为本财富一生

这个会我每次都来,主要是向市场学习。对于互联网金融,我觉得还是应该支持新事物,不管出了什么样的差错,什么样的问题,不能因为这些就说这个东西不好。任何事物都有个过程。

但是我经常说,互联网金融只是改变了技术手段,更加适应信息时代的需求,使得金融有可能做得更普惠,做得更小,做得更广泛。因为它用了移动互联网、大数据、云计算等技术,今后或许还将应用区块链技术,来增加人和人之间的信任和减少中间环节,降低成本。注意,这只是可能,停留在理论推导,并不等于现实中已经发生了。

我想讲几点。第一,大家做金融,不管是互联网金融还是传统金融,最简单的原理是:一方面是有人有钱,想借出去,他希望借出去的钱利息越高越好;还有一部分人没有钱,希望拿到钱,希望越便宜、越方便越好。这本身就是矛盾的,要你干嘛?你的作用,就是不管用传统手段还是技术手段,来体现自己做金融中介的效率,最后通过你的服务,使得差价最小,你就成功了。

现在行业最大的问题是,没学会走几步,没搞过几年,就开始做了,然后就有近千家平台出问题了。原因只就一个:自己想谋利。问题出在这儿!它不是想把中间的差价,怎么通过自己有效的配置变得更小。它是自己想发奖金,想骗负债方,让更多人来投资,然后它就能做大、做快,赚钱。不就是这么玩的吗?公司董事会的战略就要这样,底下的人还要发工资发奖金。

所以,你们千万别讲其他人是坏人,自己是好人,我看五十步不要笑一百步。凭什么说自己是好人?有些平台,我一看你的模式就不是好人。现在有数据说快1000家平台倒了,我看如果不吸取教训,还有1000家平台要倒,你离他也不远了。我告诉你,这样搞,互联网金融绝对失败。因为你直接违背了客观规律。

现在还在搞什么大资管啦,搞什么众筹啦。这些大资管和众筹背后对接的是什么东西?很可怕,都是低效率的房地产,之前从银行借不到钱。借不到钱的人拿到了钱,就算是普惠金融吗?有这回事吗?(我想此处刘主席指的是对利率不敏感、财务软约束的“僵尸企业”,而不是那些嗷嗷待哺的农户和小微企业)。

现在地方政府不能发债或控制得很严,地方融资平台很聪明,搞城市基金。你现在看看,有多少财富管理产品在对接这个玩意?把银行不要的垃圾批量介绍过来,走个通道,发展速度当然快了。我看,这个发展模式违背了普惠金融的根本哲理。

第二,靠自己。别怪别人,也别指望监管,靠监管成不了气候,最终还得靠自己。你自己要走出一个健康的道路。从银行的数据,我有“五大发现”,总的来说就是做小、做分散、做简单,你就能活下来。什么时候背离了这个原则,你就离死亡不远了。因为你玩的东西只是穿了一个马甲,这个马甲上写着我有大数据、云计算、互联网,实际上违背了金融中介的原则。

(所谓“五大发现”,是指小微贷款不良率比整体低三成,个人贷款不良率只有企业贷款的一半,100万以上不良率攀升快、50万以下较好,杠杆率越大越不安全、60%以下较好,异地展业不良率为本地四倍)

银行有上万亿的资本金、拨备,为什么被大量冲掉?就是因为没有去做小、没有去做分散、没有去做简单。做政府平台,坏账;搞大型国企,过剩行业,坏账;做房地产,坏账。但银行有几万亿资本金和拨备放在那儿啊,你有吗?你有税前拨备的政策吗?

我劝大家冷静一点。我全力支持大家,因为移动互联、云计算、大数据、区块链,能颠覆目前传统金融业的很多弊端,所以我支持你们,但我绝不支持你们发疯。现在有些人就在发疯,利欲熏心。

第三,不管用、不切实际的措施别提。你们现在想接入征信系统,当时你们说的是,我可以跟踪每个人几点睡觉,几点钟在哪儿消费,这些数据拿来授信更好,能颠覆征信系统。你们说得太绝对了。征信系统就能解决问题了吗?银行天天用,心里最清楚,第一不实时,第二不完整。所以,万事靠自己。

监管还没开始呢,就说监管没用。监管就从来没有用过,监管会给你个提醒而已。所以,还得靠自己,靠行业协会。

我就讲这些,可能不太恭敬,但我希望大家能走出一条正道来,真正利用移动互联网、大数据、云计算、包括今后的区块链技术,来颠覆传统金融业不能自己解决的致命问题,把我们的实体经济搞得更好。